اتحاد التأمين يعلن تطور تقنيات حديثة لتعزيز انتشار وثائق السيارات بناء على الاستخدام الفعلي والتسعير الدقيق

يشير اتحاد شركات التأمين المصرية إلى أن التأمين القائم على الاستخدام (UBI) يُعد من أبرز الاتجاهات المستقبلية التي ستحدث نقلة نوعية في سوق تأمين السيارات، وذلك من خلال توسع الاعتماد على التقنيات الرقمية وتحليل البيانات لتحسين دقة تقييم المخاطر وتحقيق مزيد من العدالة في تسعير الوثائق، بحسب طبيعة استخدام المركبة وسلوك قائدها.

التأمين القائم على الاستخدام ودوره في تطوير سوق تأمين السيارات

يُعرف التأمين القائم على الاستخدام بأنه نموذج حديث لتأمين السيارات يعتمد على تحديد القسط التأميني بناءً على الاستخدام الفعلي للمركبة وسلوك السائق، بدلاً من الاقتصار على العوامل التقليدية لتسعير الوثائق مثل عمر السائق ونوع السيارة وسجل المطالبات.

دور التقنيات الحديثة في هذا النموذج التأميني

أوضح الاتحاد في نشرته الأسبوعية بعنوان «التأمين القائم على الاستخدام (UBI) ودور التقنيات الحديثة في سوق تأمين السيارات» أن التطور السريع في التقنيات الرقمية وزيادة الاعتماد على البيانات الضخمة وإنترنت الأشياء والذكاء الاصطناعي، ساعد على تطوير آليات تقييم الأخطار، مما أتاح ظهور نماذج تأمينية أكثر مرونة تستند إلى الخصائص الفعلية للخطر بدلاً من المؤشرات التقليدية.

تقنية المعلومات عن بُعد (Telematics) وتأثيرها

أشار الاتحاد إلى أن تقنيات التليماتيكس لعبت دورًا محوريًا في نجاح هذا النموذج، عبر جمع بيانات القيادة بشكل مستمر، من المسافات المقطوعة، وأنماط السرعة، والتسارع والفرملة الحادة، بالإضافة إلى توقيت وموقع قيادة المركبة.

آلية عمل تليماتيكس

تعتمد تقنية التليماتيكس على دمج أنظمة تحديد المواقع (GPS) والاتصالات الخلوية مع أجهزة استشعار داخل السيارة لجمع وتحليل البيانات في الوقت الفعلي، مما يتيح متابعة الاستخدام الفعلي للمركبة والاستفادة من هذه البيانات في تقييم المخاطر وتسعير الوثائق التأمينية بدقة.

فوائد التأمين القائم على الاستخدام

يساعد توفر هذه البيانات شركات التأمين على تطوير نماذج تسعير أدق وتحسين الكفاءة في عمليات الاكتتاب، ويشجع السائقين على اتباع سلوكيات قيادة أكثر أمانًا، بالإضافة إلى تعزيز إدارة المطالبات والحد من ظاهرة الاحتيال في التأمين.

نمو السوق عالميًا ومحليًا

أشار الاتحاد إلى تزايد انتشار المركبات المتصلة والاعتماد على تقنيات التليماتيكس دعم نمو التأمين القائم على الاستخدام على مستوى العالم خلال السنوات الأخيرة، مع توقع استمرار توسع هذا النموذج إثر تطور البنية التحتية الرقمية وزيادة وعي العملاء بمزايا ربط الأقساط بالاستخدام الفعلي.

آفاق التطبيق في السوق المصرية

أكد الاتحاد أن اعتماد نماذج التأمين القائمة على الاستخدام في مصر يعزز جهود التحول الرقمي في سوق التأمين، ويساهم في تطوير المنتجات وتحسين تجربة العملاء وتعزيز السلامة المرورية عبر تحفيز السائقين على ممارسات قيادة أكثر أمانًا، وهو ما سينعكس إيجابيًا على المجتمع.

دعوات لتبني أفضل الممارسات وتنظيم التطبيق

دعا الاتحاد إلى دراسة أفضل الممارسات الدولية وتطبيقها بما يتناسب مع خصوصية السوق المصرية، مع أهمية التنسيق بين شركات التأمين والجهات الرقابية ومقدمي الحلول التكنولوجية، إلى جانب تطوير البنية التحتية وبناء القدرات، لضمان تطبيق تدريجي ومدروس لنماذج التأمين القائمة على الاستخدام.